*Por Michel Varon
Desde o começo deste ano, o mercado de crédito no Brasil vem enfrentando um cenário desafiador, já que, assim como outros setores, está sendo impactado pela conjuntura econômica atual, marcada entre outros fatores pela alta da taxa de juros e pelo endividamento dos consumidores. As concessões de crédito no Brasil tiveram uma queda de 17,5% em abril na comparação com o mês anterior, segundo um levantamento divulgado pelo Banco Central. Ainda de acordo com a entidade, o ritmo anual de crescimento da carteira desacelerou para 11,1% no mês, e a queda nos índices de concessão têm sido observadas tanto para as carteiras de pessoas físicas como jurídicas.
Para o banco americano Goldman Sachs, o cenário para o mercado de crédito ainda deve continuar desafiador nos próximos meses. Em parte, devido à taxa de inadimplência no país, que ainda segue com índices elevados. Segundo dados divulgados pelo BC, a inadimplência da carteira total subiu para 3,4% em abril. Além disso, o endividamento das famílias atingiu 48,5% em março, com recuo de 0,1% no mês e o comprometimento de renda registrou 27,7%, com um aumento de 0,3% no mês.
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O mercado de crédito vive um momento delicado, o que evidencia a necessidade de uma maior atenção das corporações para garantir sua saúde e equilíbrio financeiro. Resiliência e planejamento são as palavras da vez para que as organizações consigam tomar decisões de forma mais estratégica. Neste contexto, a tecnologia atua como uma importante aliada, assumindo um papel de protagonista frente às barreiras e desafios atuais. Hoje em dia, sem tecnologia é praticamente impossível mitigar riscos e garantir uma gestão de crédito inteligente.
Por meio de ferramentas de automatização e Inteligência Artificial, por exemplo, é possível assegurar uma concessão de crédito mais assertiva, isto é: para quem realmente está buscando esse serviço e, sobretudo, para quem tem condições de pagar. É a tecnologia auxiliando as empresas a gerirem sua carteira de forma mais precisa, mitigando riscos, fator ainda mais fundamental no mercado atual.
Plataformas baseadas em IA consultam em larga escala uma série de bases de dados governamentais e do mercado, reunindo e processando rapidamente grandes volumes de informações advindas de diferentes fontes. Assim, fazem recomendações ou, de forma automática, até mesmo concedem o crédito com base em parâmetros pré-estabelecidos.
Além disso, a partir de soluções de Business Intelligence (BI) e IA também é possível analisar se as condições observadas no momento da concessão do crédito permanecem válidas depois do valor disponibilizado. Com base em um monitoramento automático das informações atualizadas dos usuários e nas atividades financeiras dos clientes, a instituição consegue obter alertas e notificações em caso de movimentações suspeitas ou possíveis inconsistências, para que possa ajustar qualquer rota, se necessário.
Diante da complexa conjuntura atual, é imprescindível que as empresas que atuam no mercado de crédito utilizem a tecnologia como aliada dos negócios. Muito além do setor financeiro, a necessidade do uso da tecnologia se estende a qualquer organização que atue com serviços relacionados à crédito, seja um varejista ou uma indústria, por exemplo. É preciso ter em mente que as estratégias das companhias que melhor desempenham na atualidade passam pela tecnologia.
Michel Varon, head de produtos de Crédito e Risco da Dimensa. Resultado da parceria entre a TOTVS, maior empresa de tecnologia do Brasil, e a B3, principal instituição de infraestrutura do mercado financeiro nacional, a Dimensa é referência em tecnologia para operações financeiras.
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