O setor financeiro vive uma revolução impulsionada por avanços tecnológicos e o crescimento das fintechs. Com foco na experiência do cliente, essas empresas estão liderando a modernização das finanças globais. Inovações como Embedded Finance, Open Data, RegTech e ferramentas de combate a fraudes estão no centro das transformações que definirão o mercado em 2025.
Thiago Zaninotti, CTO da Celcoin, destaca as principais tendências que influenciarão o cenário financeiro no próximo ano, mostrando como tecnologias emergentes estão redesenhando o setor.
Embedded Finance: integração na jornada do consumidor
A tendência de finanças integradas (Embedded Finance) possibilita que serviços financeiros, como pagamentos, crédito e seguros, sejam incorporados diretamente nas plataformas de empresas de diferentes setores. No varejo e na mobilidade, por exemplo, o consumidor pode acessar essas soluções sem sair do fluxo de consumo, simplificando processos e ampliando a conveniência.
“Embedded Finance transforma a experiência financeira em algo invisível, mas eficiente, eliminando barreiras entre consumidores e serviços financeiros,” explica Zaninotti.
Open Data: personalização e novos modelos de negócios
Com o avanço do Open Finance no Brasil, que já conecta quase 50 milhões de contas, o próximo passo será o Open Data. Esse modelo expande o compartilhamento de informações para além do setor bancário, incluindo dados de segmentos como saúde e energia.
Essa abordagem não só personaliza serviços financeiros, como também cria novos modelos de negócios, aumentando a transparência e a competitividade do mercado. “A integração de dados com outras indústrias permite soluções mais precisas e relevantes para os consumidores,” comenta Zaninotti.
O Open Data promove análises de crédito mais robustas, aprimora produtos financeiros e oferece maior segurança nas transações, tornando-se um pilar para o futuro da inovação no setor.
RegTech: simplificação da conformidade regulatória
O aumento da complexidade das regulamentações financeiras demanda soluções que combinem eficiência e confiabilidade. Nesse contexto, o RegTech (tecnologia regulatória) surge como uma ferramenta essencial para instituições financeiras e fintechs.
Utilizando inteligência artificial e blockchain, o RegTech reduz custos operacionais e riscos, acelerando processos de conformidade regulatória. “As fintechs encontram no RegTech um aliado para garantir agilidade e confiança em um ambiente regulatório cada vez mais dinâmico,” destaca Zaninotti.
Inovações contra fraudes: reforço na segurança digital
Com o aumento das operações digitais, crescem também os desafios relacionados à segurança. As fintechs têm enfrentado novos tipos de fraudes e ciberataques, mas inovações tecnológicas têm oferecido soluções robustas.
Entre as principais estratégias estão:
- Inteligência artificial: Identificação de padrões e bloqueio de transações fraudulentas.
- Autenticação biométrica: Utilização de dados como impressão digital e reconhecimento facial para maior proteção.
- Análise preditiva: Antecipação e prevenção de fraudes antes que ocorram.
Essas ferramentas não apenas fortalecem a segurança, mas também melhoram a confiança dos consumidores em serviços financeiros digitais.
Finanças 4.0: convergência de tecnologias emergentes
A integração de tecnologias como blockchain, Internet das Coisas (IoT) e machine learning está impulsionando uma nova era no setor, conhecida como Finanças 4.0. Essas inovações estão redefinindo processos e promovendo maior eficiência.
Entre as aplicações mais promissoras estão:
- Automação de processos: Redução de tarefas repetitivas, permitindo maior foco em estratégias.
- Contratos inteligentes: Execução autônoma de contratos com segurança e transparência.
- Análise preditiva: Desenvolvimento de produtos personalizados e identificação de novas oportunidades.
A convergência dessas tecnologias cria um ambiente mais dinâmico e competitivo, onde soluções financeiras se tornam cada vez mais acessíveis e adaptáveis às necessidades dos usuários.
Panorama global e oportunidades para fintechs
De acordo com a plataforma Statista, existem cerca de 30 mil fintechs no mundo, atuando em áreas como pagamentos, crédito e investimentos. O avanço dessas empresas demonstra a crescente relevância da tecnologia no setor financeiro.
Além de oferecer serviços inovadores, as fintechs têm contribuído para a inclusão financeira e o desenvolvimento de mercados emergentes, proporcionando acesso a ferramentas que antes estavam restritas a grandes instituições bancárias.
Embora as oportunidades sejam vastas, o mercado financeiro também enfrenta desafios, como a adaptação a regulamentações, a necessidade de melhorar a inclusão digital e o combate a fraudes sofisticadas.
“O futuro das fintechs está na capacidade de combinar inovação tecnológica com soluções que atendam às demandas reais dos consumidores. Transparência, segurança e personalização serão os pilares desse novo cenário,” conclui Zaninotti.
Com as tendências de Embedded Finance, Open Data, RegTech e Finanças 4.0, o setor financeiro se prepara para um 2025 repleto de transformações. As fintechs continuarão desempenhando um papel central nessa evolução, promovendo soluções que equilibram eficiência, segurança e acessibilidade.
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