A fintech Kapitale, especializada em soluções de crédito, anuncia um Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios (FIDC) Kapi, com capital inicial de R$ 50 milhões, destinado a apoiar o financiamento de operações, especialmente nos segmentos de saúde e cosméticos. Além disso, a empresa lançou o “Pague com Kapi”, um serviço de antecipação de recebíveis que conecta toda a cadeia do varejo, oferecendo pagamento imediato para distribuidores e indústrias sem custo de taxa para os lojistas.
Com o novo fundo, a fintech busca se diferenciar no mercado, oferecendo condições mais competitivas em comparação com empresas que utilizam fundos de terceiros. “O funding permite que sejamos mais competitivos com preços negociados. É um grande diferencial”, afirma Anderson Pereira, fundador e CEO da Kapitale.
Fundada em 2022, a fintech nasceu a partir da experiência de Pereira durante seu mestrado no MIT, e é fruto de uma longa trajetória de observação do mercado. “Vi e entendi as dores do mercado quando ajudava meu pai no gerenciamento de um ferro-velho em São Paulo. Desde então, busquei uma solução para apoiar outros empreendedores”, relembra.
Kapitale quer oferecer soluções que solucionem inadimplência de PMEs
O “Pague com Kapi” opera de forma simples, transformando os recebíveis de cartão de crédito em kapi, uma moeda de troca que equivale ao valor do Real, eliminando a necessidade de taxas de antecipação para os lojistas. Essa moeda é utilizada para negociações com fornecedores e indústrias conveniadas, permitindo que os comerciantes façam novas aquisições de mercadorias sem custos adicionais. Os fornecedores, por sua vez, recebem o pagamento imediato, mas com um deságio, garantindo a proteção contra inadimplência.
A inadimplência é um dos maiores desafios enfrentados por micro e pequenas empresas no Brasil. De acordo com um levantamento da Serasa Experian, cerca de 6,5 milhões de PMEs estão inadimplentes. Esse cenário reflete a dificuldade dessas empresas em acessar financiamento, o que impacta diretamente o ciclo econômico. Segundo o SME Finance Forum, a diferença entre a demanda por crédito e a oferta disponível para PMEs no Brasil corresponde a 27% do PIB, um percentual elevado em comparação com outros países da América Latina, como Argentina (14,73%) e Chile (3,51%).
O novo serviço da Kapitale oferece vantagens como a redução de custos de cobrança e o aumento do ticket médio para fornecedores. Já para os lojistas, os benefícios incluem a melhoria do fluxo de caixa, a possibilidade de aumentar as vendas e melhores condições de parcelamento para os consumidores, sem necessidade de trocar a maquininha de cartão.
“Temos acesso ao histórico de transações de diferentes adquirentes, o que nos permite checar e validar os dados necessários para a antecipação dos recebíveis e a consequente compra de novas mercadorias com os fornecedores”, explica Pereira.
Caso o lojista prefira, também é possível resgatar os recebíveis em dinheiro mediante o pagamento de uma taxa. A Kapitale já está em conversas com novos investidores e empresas para expandir seu portfólio.
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