Por Bruna Galati
Após seis anos dedicados ao desenvolvimento de estratégias para impulsionar o ecossistema de startups, incluindo iniciativas de inovação aberta, investimentos através do seu Corporate Venture Capital (CVC), adoção de soluções financeiras digitais, participação ativa em eventos do setor de startups e a oferta de Banking as a Service (BaaS) e Open Finance, o banco BV deu um passo significativo ao unificar todas essas frentes sob um único guarda-chuva chamado BVx e lançado em 2023.
Um dos cases de sucesso do BVx é a klavi, plataforma SaaS de Open Finance especializada em processamento de dados financeiros e geração de insights. Em 2022, o BV fez o anúncio sobre o fechamento da parceria com a fintech. O objetivo era obter informações como renda, tipos de gastos e fluxo de caixa com alta precisão de acerto e podendo ofertar produtos personalizados para seus clientes. No ano seguinte, o banco investiu na startup.
Depois de dois anos de parceria e investimento financeiro, a organização financeira está vendo retornos positivos. Com os novos produtos Renda Verificada e Renda Estimada, já proporcionou ao BV melhorias na mensuração do limite de crédito dos clientes, proporcionando um aumento médio de 30% nos limites pré-aprovados e permitiu impactar o dobro da quantidade de clientes com os dados de Open Finance.
A solução da klavi está integrada com a esteira de crédito do BV e já impacta todos os produtos de crédito do varejo, dos quais se destacam o financiamento de veículos, empréstimo pessoal e o cartão de crédito.
“A parceria com a klavi foi fundamental para o segmento de Open Finance, porque nunca tivemos dados categorizados do uso da conta corrente pelos nossos clientes. A klavi nos ajuda a entender esses novos dados, classificá-los e usar em processo. Esse é um exemplo de inovação aberta aplicada a uma tese nossa”, explica Jimmy Lui, Superintendente de Inovação, Open Finance e Corporate Venture Capital do banco BV.
Uso do novo produto da klavi na prática
O novo produto se trata de um motor de análise com inteligência de dados que consegue identificar a renda das pessoas que passam pela jornada de Open Finance de forma mais completa e otimizada. Hoje, o banco BV utiliza a solução para comprovar a renda de seus clientes de forma rápida e segura, identificando com maior assertividade a renda real desses clientes.
“O ecossistema financeiro passa por uma transformação sem precedentes, e todas essas mudanças exigem tomadas de decisão mais ágeis e assertivas. Com a inteligência de dados da klavi, conseguimos oferecer soluções de crédito mais adequadas para o cliente e manter uma experiência fluida, 100% digital.”, explica Ricardo Sanfelice, Diretor Executivo de Clientes, Produtos e Inovação no banco BV.
A renda verificada é calculada usando entradas financeiras, como: entradas de salário (sejam elas entradas de pessoas que recebem por meio do regime CLT de empresas privadas, funcionários públicos ou até mesmo PJ), INSS e suporte do governo. Já a renda estimada é calculada usando modelos avançados de IA, que analisam gastos, limites de crédito, saídas financeiras e demais informações de contas para estimar o fluxo de renda da pessoa.
Com a solução da klavi, indicadores de estabilidade ajudam a identificar e analisar por quanto tempo a pessoa recebe aquela renda, quão estável ela é mês a mês e a calibrar o seu apetite de risco. “A necessidade de criação do produto veio da percepção de que as instituições financeiras e empresas no mercado tinham dificuldade em verificar a renda para determinados grupos de consumidores, como os trabalhadores informais que são uma parcela relevante no Brasil”, explica Bruno Chan, CEO e Cofundador da klavi.
O objetivo do novo produto, segundo Chan, é ajudar a calcular a renda daqueles clientes que o mercado não consegue estimar com acuracidade, além de apoiar as empresas a compreenderem a renda real de seus consumidores, sem a necessidade de envio de holerites ou comprovantes de rendimentos – o que pode ser uma experiência mais complexa, além de ser mais sujeita a fraude.
“Conseguimos, com o novo produto, comprovar a renda real de uma pessoa, informando inclusive a origem dela (CLT, INSS ou funcionário público, por exemplo). Além disso, com o Open Finance, conseguimos visualizar todas as informações de movimentações financeiras dos clientes nos demais bancos e instituições, trazendo uma visão mais holística e real da sua renda estimada”, complementa Bruno Chan.
A expectativa, com o lançamento do produto, é expandir a atuação da klavi para as instituições que visam mensurar a renda de seus clientes e tomar decisões mais seguras. “Esperamos que o produto seja um dos pilares de crescimento da klavi em 2024. Estamos há mais de 6 meses estudando o melhor formato para desenvolver uma solução inovadora, capaz de gerar apetite de risco e novos negócios, e, para isso, foi essencial ouvir as dores do mercado. Esse case com o banco BV é um exemplo de que a inteligência de dados é extremamente eficaz quando bem aplicada”, finaliza o CEO, da klavi.
Acesse aqui e saiba como você e o Startupi podem se tornar parceiros para impulsionar seus esforços de comunicação. Startupi – Jornalismo para quem lidera a inovação.
