A Santander InnoVentures, fundo de capital de risco do Grupo Santander, anunciou hoje um aporte na a55, uma fintech brasileira que oferece crédito a pequenas e médias empresas usando as receitas como garantia. A Santander InnoVentures já investiu em mais de 30 fintechs desde seu lançamento, há seis anos, e este é seu quarto aporte na América Latina.

A a55 já havia levantado US$ 3 milhões em capital de pequenos investidores brasileiros e internacionais. A Santander InnoVentures está liderando essa nova rodada, com um investimento total de mais de US$ 5 milhões, vindos de diversos investidores.

Fundada por André Wetter e Hugo Mathecowitsch em 2018, no Brasil, a a55 oferece soluções alternativas de crédito garantido pelas receitas recorrentes de empresas. Seu objetivo é se tornar a principal plataforma de financiamento de empresas de serviços de tecnologia da América Latina, começando pelas companhias que oferecem SaaS (software como serviço). Para isso, a a55 expandiu sua atuação recentemente para o México.

Para analisar e conceder financiamento às PMEs, a a55 usa uma plataforma tecnológica que conecta contas bancárias, soluções de custódia, faturamento, meios de pagamento e inteligência de crédito. A empresa conta hoje com 45 profissionais, a maioria das áreas de análise de crédito, desenvolvimento de software e ciência de dados, tanto em Florianópolis (SC) quanto na Cidade do México.

Desde 2018, a companhia fez 350 operações de crédito a 50 empresas, no valor total R$ 100 milhões investidos no Brasil e 150 milhões de pesos mexicanos (cerca de US$ 7 milhões) no México. A companhia espera duplicar essas cifras nos próximos 12 meses.

De acordo com Manuel Silva Martínez, sócio-diretor da Santander InnoVentures, a crise atual acelerará mudanças nos hábitos de consumo em direção a modelos digitais e de assinatura. “Isto beneficiará em grande medida as empresas de SaaS (software como serviço), que necessitarão de provedores de serviços financeiros alternativos para financiar seu crescimento e seu sucesso. A a55 ocupa uma posição privilegiada para apoiar as empresas brasileiras e mexicanas com suas ofertas financeiras feitas sob medida e construídas por empreendedores para empreendedores.”

Manuel fará parte do conselho de administração da a55 e colaborará para ampliar suas capacidades e alcance dos produtos, além de explorar as possibilidades de novas parceiras com o Santander na região.

Hugo Mathecowitsch, cofundador da a55, conta como foi o início da operação: “Começamos nossa trajetória em uma cozinha, com papel e caneta, tentando emprestar nosso próprio dinheiro para empresas sem ativos para servir como garantia. Dois anos depois, é uma grande honra nos associarmos com a Santander InnoVentures para acelerar o nosso crescimento na América Latina. A InnoVentures é uma referência no ecossistema das fintechs, com um fantástico portfólio de companhias no Brasil, México, Europa e EUA, e que usamos como benchmark para nós mesmos. Manuel é conselheiro dessas empresas e certamente trará uma expertise muito enriquecedora para a a55. É um grande marco passar a fazer parte deste Grupo inspirador e uma prova de que nosso time está trabalhando em um produto muito promissor. Os dados são o novo ouro e o combustível para a nova economia. Estamos construindo a plataforma do futuro, na qual os dados de transações e receitas vão direcionar as decisões sobre crédito e dar a forma do futuro dos serviços financeiros.”

As soluções tecnológicas da a55 para as PMEs incluem um painel de monitoramento de crédito, uma seção de insights com métricas de receitas e custos, um sistema integrado de fluxo de caixa gerencial e ferramentas de bloqueio de depósitos para redirecionar parte das receitas dos clientes. Para as entidades de crédito, a a55 desenvolveu uma plataforma de gestão e controle de carteira em tempo real com os dados das transações.

A a55 conta com o respaldo de entidades do Brasil, México, EUA e França, que proporcionam liquidez à plataforma para conceder créditos a PMEs brasileiras e mexicanas. A nova rodada de investimento na companhia aumenta o portfólio de fintechs de crédito com participação da Santander InnoVentures, que conta com empresas de crédito direto como a Kabbage (EUA), Klar (México), e com empresas que apoiam os processos de empréstimo, como a MarketFinance (Reino Unido), e Roostify (hipotecas) e Autofi, ambas dos EUA.