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Banco para startups é aberto com financiamento da Andreessen Horowitz

A Andreessen Horowitz, empresa de capital de risco, está investindo dinheiro em um banco focado em startups de tecnologia, o Mercury.

O Mercury fornece contas bancárias criadas especificamente para startups, combinando contas de depósito e poupança com o Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) com ferramentas de tecnologia, como análise de fluxo de caixa, painéis intuitivos e pagamentos eficientes.

O objetivo do banco é ajudar as empresas de tecnologia a crescer com sucesso, fornecendo uma pilha financeira prática para startups, tanto as que receberam aportes quanto as em bootstrapping, visão em tempo real sobre as finanças da empresa e ferramentas para maximizar a eficiência operacional.

O Mercury foi fundado por Immad Akhund, Max Tagher e Jason Zhang. Os três trabalharam juntos anteriormente na Heyzap, que foi vendida por US$ 45 milhões em 2016. O Mercury, atualmente, tem nove funcionários.

O banco é a terceira startup de Akhund, e foi inspirada pela frustração que ele e seus fundadores encontraram em primeira mão com bancos comerciais anteriores.

“Muitas vezes me vi incapaz de descobrir as coisas básicas sobre a minha empresa, até mesmo quanto dinheiro eu tinha em mãos, sem recorrer a planilhas complicadas”, disse Akhund, CEO do Mercury, em um comunicado. “Os bancos que usamos tinham ótimas pessoas, mas há muito tempo pararam de construir um produto real, especialmente um que atende às necessidades das startups.”

O Mercury arrecadou US$ 6 milhões em investimento seed da Andreessen Horowitz em agosto de 2017 e construiu o produto silenciosamente desde então. Entre os principais competidores, estão o Silicon Valley Bank e o Wells Fargo.

Outros investidores incluem Naval Ravikant (CEO e cofundado da, AngelList), Roger Smith (fundador do Silicon Valley Bank), Justin Kan (CEO e cofundador da Atrium), Joshua Reeves e Tomer London (cofundador da Gusto), Max Mullen (cofundador da Instacart) ), e Zach Perret (CEO e cofundador da Plaid).

“Os bancos nos EUA estão muito atrás dos da Europa ou da Ásia. Os bancos de negócios em particular não viram nenhuma inovação em décadas”, disse Rampell, em um comunicado. “As empresas que estão sendo formadas hoje não devem ser construídas nas margens de ontem”.

Mais de 3 milhões de empresas são criadas anualmente nos Estados Unidos, e a atividade bancária dessas empresas é de US$ 400 bilhões. Mas os bancos existentes têm pouco incentivo para inovar quando a concorrência é baixa e o setor é governado por um pequeno número de grandes players, disse Akhund.

As recentes mudanças regulatórias federais começaram a abrir as portas para a inovação, mas os bancos ainda oferecem pouca ou nenhuma especialização de produto quando se trata de atender ao mercado de startups.

“As necessidades de negócios evoluíram e os bancos existentes não estão acompanhando essa mudança”, disse Akhund. “A tecnologia está superando eles. Queremos ser um banco de primeira tecnologia que ajude ativamente seu negócio a ter sucesso.”

Para atingir seu objetivo de criar um banco especificamente para empresas de tecnologia, o Mercury atualizou os recursos bancários para uma interface intuitiva e moderna; fios, cheques e transferências ACH podem ser enviados com três cliques. O histórico completo de transações é totalmente pesquisável e a inscrição é 100% on-line, com a aprovação da conta ocorrendo na maioria dos casos em 24 horas.

As contas bancárias do Mercury são criadas com startups em mente; as empresas recebem cartões de débito em equipe, contas correntes e contas de poupança que geram receita em depósitos. Akhund diz que a taxa das contas de poupança é atualmente de 2% para a maioria das empresas com financiamento e de 1% para todos os clientes.

“As startups precisam de lugares seguros para colocar seu capital. Estamos oferecendo a maneira mais fácil possível de tomar uma decisão inteligente e responsável do ponto de vista fiscal com seu financiamento”, disse Akhund.

As contas Mercury não possuem depósitos mínimos, taxas de saque a descoberto ou taxas de contas mensais.

“O Mercury está totalmente comprometido com preços transparentes. A última coisa que um fundador deve estar pensando é por que eles foram cobrados US$ 40 por colocar um latte no cartão errado ”, disse Akhund.

Para esse ponto específico, o Mercury bloqueia descobertos e envia uma notificação quando uma conta está com pouco dinheiro. As contas têm seguro FDIC completo e são fornecidas pelo Evolve Bank & Trust, sediado em Memphis, um banco com 90 anos de história que recentemente iniciou uma parceria com startups de fintech.

A maioria das startups não possui departamentos financeiros ou CFOs, e o gerenciamento de receita, custos e fluxo de caixa geralmente é realizado manualmente em planilhas. O Mercury concentrou-se na criação de ferramentas para empresas de tecnologia gerenciarem o fluxo de caixa e automatizarem as operações em tempo real.

O banco fornece análises para ajudar as startups a entender as fontes de seus custos e receitas e como elas estão mudando. O Mercury também tem uma API em alfa para ajudar as empresas a enviar dinheiro ou visualizar transações programaticamente.

“A empresa tem um profundo entendimento das startups e do que elas precisam”, disse Roger Smith, que fundou o Silicon Valley Bank em 1982 e é um investidor do Mercury, em um comunicado. “Se eu fosse começar um negócio hoje, usaria o Mercury como meu banco. Eles têm uma visão clara de como criar um produto que ajudará os empreendedores a ter sucesso.”

O Mercury tem estado em testes alfa desde o início de 2019. A empresa tem coletado feedback de sua base de clientes inicial apenas para convidados e melhorando seu conjunto de recursos em preparação para um lançamento mais amplo.

Fonte: VentureBeat

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